Le bon service, au bon moment
Savoir ce que vous pouvez emprunter
Connaissez votre capacité d'emprunt avant de visiter. Préqualification gratuite et sans engagement, avec un courtier hypothécaire du Grand Montréal.
Magasiner une propriété sans connaître son budget, c’est visiter des maisons qu’on n’aura pas. La préqualification prend quinze minutes au téléphone et remet les choses à l’endroit : on part du montant, puis on cherche la propriété.
À qui ça s’adresse
- Vous commencez à regarder les annonces et vous voulez un chiffre fiable.
- Votre courtier immobilier vous demande une preuve de capacité.
- Vous hésitez entre deux quartiers et le budget tranchera.
- Vous voulez savoir ce qui vous manque pour être prêt dans six mois.
Préqualification, préautorisation : ce n’est pas la même chose
Une préqualification part de ce que vous me déclarez : revenus, dettes, mise de fonds. Avec votre accord, je consulte aussi votre dossier de crédit par une vérification souple, celle qui n’affecte pas votre pointage. Elle est rapide, gratuite, et n’engage personne. Elle sert à cadrer votre magasinage.
Une préautorisation va plus loin. Le prêteur valide vos documents, consulte votre dossier de crédit et réserve un taux pour une période donnée, souvent de 90 à 120 jours. C’est ce document qu’un vendeur prend au sérieux.
On commence presque toujours par la préqualification, puis on passe à la préautorisation quand vous êtes réellement en mode achat. Faire l’inverse fait vieillir votre préautorisation pour rien.
Ce qu’on regarde en quinze minutes
Rien de tout ça n’est à préparer d’avance ni à documenter à ce stade. Ce sont simplement les points qu’on passe ensemble, de vive voix.
- Vos revenus et leur nature : salarié, travailleur autonome, commissions, revenus locatifs.
- Vos dettes actuelles : marges, cartes, prêt auto, prêt étudiant.
- La mise de fonds disponible et sa provenance.
- Votre historique de crédit, en gros traits.
- Votre horizon : achat dans un mois ou dans un an, ça ne se prépare pas pareil.
Est-ce que ça affecte votre dossier de crédit ?
À la préqualification, je ne consulte votre dossier de crédit qu’avec votre consentement, et par une vérification dite souple. Ce type de consultation est visible pour vous dans votre dossier, mais il n’entre pas dans le calcul de votre pointage : il ne le fait pas baisser.
Quand on passe à la préautorisation, une enquête ferme est effectuée. Un seul contrôle a un effet marginal et temporaire. C’est justement un des avantages de passer par un courtier : je magasine auprès de plusieurs institutions à partir d’une seule demande, au lieu que vous cogniez à quatre portes et déclenchiez quatre enquêtes.
Questions fréquentes
Combien de temps une préautorisation hypothécaire reste-t-elle valide ?
Selon l’institution, généralement de 90 à 120 jours. Le taux est retenu pendant cette période. Si votre magasinage s’étire, on la renouvelle ou on la réémet ailleurs.
Une préqualification affecte-t-elle mon dossier de crédit ?
Elle n’affecte pas votre pointage. Avec votre accord, je consulte votre dossier par une vérification souple, qui n’entre pas dans le calcul du pointage. C’est à l’étape de la préautorisation qu’une enquête ferme est effectuée, celle qui compte réellement.
Puis-je être préqualifié comme travailleur autonome ?
Oui. On regarde alors vos deux ou trois dernières années de revenus déclarés, la nature de votre entreprise et la stabilité de vos rentrées. Certains prêteurs sont nettement plus à l’aise que d’autres avec ces profils, et c’est précisément ce qu’un courtier connaît.
La préqualification hypothécaire est-elle gratuite ?
Oui, et elle n’engage à rien. Dans un dossier résidentiel standard, la rémunération du courtier est versée par l’institution financière retenue au moment où le prêt se finalise. Une préqualification qui ne mène à rien ne vous coûte donc rien.
Quels documents faut-il pour être préqualifié ?
Aucun document à préparer. La préqualification part de ce que vous me déclarez au téléphone : vos revenus, vos dettes et votre mise de fonds. Je vous demanderai seulement votre accord pour consulter votre dossier de crédit. C’est à l’étape suivante, celle de la préautorisation, qu’on rassemble les pièces justificatives, et je vous dirai exactement lesquelles selon votre situation.
Que faire une fois préqualifié ?
Vous connaissez votre budget et vous pouvez magasiner. La suite dépend de votre projet : achat d’une première maison, d’une résidence secondaire ou d’un immeuble à revenus, chacun ayant ses propres règles de mise de fonds. C’est ce qu’on regarde ensemble dans l’étape de stratégie d’achat.
Prochaine étape
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pour clarifier votre stratégie.
Un appel découverte, sans frais, sans engagement. On regarde votre projet ensemble, et je vous guide à chaque étape.
Xavier Valiquette · Courtier hypothécaire, certificat AMF n° 270893 · Multi-Prêts Hypothèques. Information fournie à titre indicatif ; les conditions varient selon le prêteur et selon votre dossier.